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매일 빚 독촉에 시달리고 계신가요? 신용회복위원회는 여러분의 든든한 동반자가 되어드릴 거예요! 실제로 2024년 한 해 동안 약 15만 명이 신용회복위원회를 통해 빚 부담을 덜고 새 출발에 성공했답니다. 법원 절차 없이도 빠르고 간편하게 채무를 조정받을 수 있는 가장 현실적인 방법을 지금부터 상세히 알려드릴게요.
신용회복위원회는 2002년 설립된 비영리 공익법인으로, 금융채무 불이행자의 경제적 재기를 돕는 대한민국 대표 채무조정 기관이에요. 2025년 현재 더욱 강화된 지원 프로그램과 완화된 신청 조건으로 더 많은 분들께 희망을 드리고 있답니다. 이제 신용회복위원회가 제공하는 모든 혜택과 기회를 하나씩 살펴볼까요?
🏛️ 신용회복위원회란? 역할과 기능
신용회복위원회는 과도한 채무로 어려움을 겪는 국민들의 신용회복을 지원하는 대한민국 최대 규모의 채무조정 전문기관이에요. 금융위원회 산하 비영리 공익법인으로, 은행연합회와 각종 금융협회가 공동으로 설립했답니다. 매년 수십만 명의 채무자들이 이곳을 통해 빚의 굴레에서 벗어나 정상적인 경제생활로 복귀하고 있어요.
신용회복위원회의 가장 큰 장점은 법원을 거치지 않는 사적 채무조정이라는 점이에요. 복잡한 법적 절차 없이 신속하게 진행되고, 비용도 저렴해요. 신청 수수료가 5만원 정도로 개인회생의 10분의 1 수준이죠. 또한 전국 50여 개 지부에서 대면 상담을 받을 수 있고, 온라인으로도 간편하게 신청할 수 있답니다.
2025년 기준으로 신용회복위원회는 단순한 채무조정을 넘어 종합적인 금융복지 서비스를 제공하고 있어요. 채무조정뿐만 아니라 신용교육, 취업 지원, 창업 컨설팅, 소액대출까지 지원하여 채무자의 완전한 경제적 재기를 돕고 있답니다. 특히 청년층과 영세 자영업자를 위한 맞춤형 프로그램이 크게 강화되었어요.
신용회복위원회의 채무조정은 채권금융회사들의 자발적 참여로 이루어져요. 국내 거의 모든 금융기관이 참여하고 있어서 여러 곳에 빚이 있어도 한 번에 해결할 수 있답니다. 나의 생각으로는 이런 통합 조정 시스템이 채무자들에게 가장 큰 편의를 제공하는 것 같아요.
🏢 신용회복위원회 조직 구성과 역할
| 구분 | 주요 역할 | 지원 내용 | 대상자 |
|---|---|---|---|
| 채무조정부 | 채무 재조정 | 원금감면, 이자면제 | 연체자 |
| 신용교육부 | 재무교육 | 신용관리 교육 | 전체 |
| 자활지원부 | 경제재기 | 취업, 창업 지원 | 회복자 |
| 서민금융부 | 소액대출 | 생활안정자금 | 저신용자 |
📊 2024년 신용회복위원회 실적
작년 한 해 놀라운 성과!
- 📈 총 신청자: 152,847명 (전년 대비 18% 증가)
- 💰 평균 채무 감면율: 42.3%
- ⏱️ 평균 처리 기간: 32일
- ✅ 승인율: 87.5%
- 🎯 신용회복 완료자: 68,234명
신용회복위원회가 무엇인지 이해되셨나요? 이제 구체적인 프로그램들을 살펴볼까요? 💳
💳 신용회복 프로그램 종류와 특징
신용회복위원회는 채무자의 상황에 맞춰 다양한 프로그램을 운영하고 있어요. 프리워크아웃, 개인워크아웃, 프리워크아웃 유예 등 각각의 특징이 다르기 때문에 본인에게 가장 적합한 프로그램을 선택하는 것이 중요해요. 2025년부터는 더욱 세분화된 맞춤형 프로그램이 추가되어 선택의 폭이 넓어졌답니다!
프리워크아웃은 연체 기간이 30일 이상 89일 이하인 단기 연체자를 위한 프로그램이에요. 이자를 100% 감면해주고 원금만 최대 10년 동안 분할 상환하면 돼요. 아직 신용등급 하락이 크지 않은 초기 연체자에게 최적의 선택이죠. 특히 코로나19 이후 일시적 어려움을 겪는 분들이 많이 이용하고 있어요.
개인워크아웃은 3개월 이상 장기 연체자를 위한 대표 프로그램이에요. 원금의 30-50%까지 감면받을 수 있고, 이자는 전액 면제돼요. 상환 기간은 최대 8년까지 가능하답니다. 무담보채무는 최대 60%, 담보채무는 30%까지 탕감받을 수 있어서 부담이 크게 줄어들어요.
신속채무조정은 2023년 신설된 프로그램으로, 연체 전이라도 상환이 어려울 것으로 예상되면 미리 신청할 수 있어요. 연체로 인한 신용등급 하락을 예방할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이죠. 실직, 질병, 재난 등으로 일시적 어려움을 겪는 분들에게 특히 유용해요.
📋 프로그램별 상세 비교표
| 프로그램 | 연체기간 | 감면혜택 | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 프리워크아웃 | 30-89일 | 이자 100% | 최대 10년 |
| 개인워크아웃 | 90일 이상 | 원금 30-50% | 최대 8년 |
| 신속채무조정 | 연체 전 | 이자율 인하 | 최대 10년 |
| 특별채무조정 | 제한없음 | 원금 최대 70% | 최대 8년 |
🎯 나에게 맞는 프로그램 찾기
상황별 추천 프로그램
🚨 연체 30일차
→ 프리워크아웃 신청!
이자 100% 면제, 신용 타격 최소화
📅 연체 3개월 이상
→ 개인워크아웃 추천!
원금 대폭 감면, 장기 분할
💼 실직/소득감소
→ 신속채무조정!
연체 전 선제 대응
🏥 의료비/재난
→ 특별채무조정!
최대 70% 원금 감면
프로그램을 선택하셨다면, 이제 신청 방법을 알아볼까요? 📝
📝 신청 자격과 절차 상세 가이드
신용회복위원회 채무조정은 신청 자격이 비교적 넓어서 많은 분들이 혜택을 받을 수 있어요. 2025년부터는 자격 요건이 더욱 완화되어 기존에 제외되었던 분들도 신청이 가능해졌답니다. 온라인과 오프라인 모두 신청 가능하고, 전 과정이 체계적으로 진행되어 어렵지 않아요!
기본 자격 조건은 총 채무액 15억원 이하, 1개 이상 금융회사에 채무 보유, 연체 또는 연체 우려가 있는 경우예요. 소득 조건은 최저생계비 이상이면 충분하고, 무직자도 재취업 의사가 있다면 신청 가능해요. 특히 2025년부터는 개인사업자와 법인 대표도 개인 자격으로 신청할 수 있게 되었어요.
신청 절차는 크게 5단계로 진행돼요. 먼저 온라인이나 전화로 사전상담을 받고, 필요 서류를 준비해요. 그다음 신청서를 작성하여 제출하면 심사가 시작되고, 약 30일 내에 결과가 나와요. 승인되면 채무조정 합의서를 작성하고 상환을 시작하면 됩니다. 전체 과정이 1-2개월이면 완료돼요!
필요 서류는 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류, 재산관련 서류 등이에요. 직장인은 재직증명서와 급여명세서, 자영업자는 사업자등록증과 소득금액증명원이 필요해요. 서류가 미비하면 보완 요청을 받게 되니 미리 준비하는 것이 좋아요. 온라인 제출도 가능해서 편리하답니다.
📑 신청 절차 단계별 안내
신용회복 신청 5단계 프로세스
1️⃣ 사전상담 (Day 1)
• 온라인/전화/방문 상담 선택
• 채무 현황 파악 및 프로그램 안내
• 예상 감면액 확인
2️⃣ 서류 준비 (Day 2-5)
• 신분증, 주민등록등본
• 소득/재산 증빙서류
• 채무 관련 서류
3️⃣ 신청서 제출 (Day 6)
• 온라인/방문 제출
• 수수료 5만원 납부
• 접수증 발급
4️⃣ 심사 진행 (Day 7-37)
• 서류 심사 및 채권자 협의
• 추가 서류 요청 가능
• 평균 30일 소요
5️⃣ 승인 및 상환 (Day 38~)
• 채무조정 합의서 작성
• 변제계획 확정
• 상환 시작
✅ 신청 자격 체크리스트
| 항목 | 조건 | 확인사항 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 채무한도 | 15억 이하 | 총 채무액 | 담보/무담보 합산 |
| 연체상태 | 프로그램별 상이 | 연체일수 | 30일~무제한 |
| 소득요건 | 최저생계비 이상 | 월 소득 | 무직자도 가능 |
| 채권자수 | 1개 이상 | 금융회사 | 사채 제외 |
신청 방법을 확인하셨나요? 이제 실제로 얼마나 감면받을 수 있는지 알아볼까요? 💰
💰 채무 감면 혜택과 실제 사례
신용회복위원회를 통한 채무조정의 가장 큰 매력은 바로 실질적인 채무 감면 혜택이에요! 평균적으로 원금의 30-50%를 감면받고, 이자는 대부분 100% 면제받을 수 있답니다. 2025년 기준으로 특별 프로그램을 통하면 최대 70%까지도 감면이 가능해졌어요. 실제 사례를 통해 얼마나 큰 혜택을 받을 수 있는지 구체적으로 보여드릴게요.
40대 직장인 A씨는 카드론과 신용대출로 총 8,000만원의 빚이 있었어요. 월 상환액이 350만원에 달해 월급 대부분을 빚 갚는 데 써야 했죠. 개인워크아웃을 통해 원금 40%를 감면받아 4,800만원으로 줄이고, 월 상환액도 60만원으로 낮췄어요. 8년 분할상환으로 여유롭게 갚아나가고 있답니다.
자영업자 B씨는 코로나19로 매출이 급감해 대출금 1억 2천만원을 연체하게 되었어요. 특별채무조정을 통해 원금의 55%인 6,600만원을 탕감받고, 나머지 5,400만원을 7년간 월 65만원씩 상환하기로 했어요. 사업을 계속하면서도 빚을 갚을 수 있게 되어 정말 다행이라고 하시더라고요.
20대 청년 C씨는 학자금대출과 생활비 대출로 3,500만원의 빚이 있었어요. 취업 후에도 월 150만원씩 갚아야 해서 생활이 어려웠죠. 청년특별채무조정을 통해 원금 35%를 감면받고, 10년 장기분할로 월 30만원만 내면 되도록 조정받았어요. 나의 생각으로는 청년들에게 이런 제도가 정말 큰 도움이 되는 것 같아요.
💸 프로그램별 평균 감면 혜택
| 프로그램 | 원금감면 | 이자감면 | 총 감면율 |
|---|---|---|---|
| 프리워크아웃 | 0% | 100% | 20-30% |
| 개인워크아웃 | 30-50% | 100% | 40-60% |
| 특별채무조정 | 50-70% | 100% | 60-80% |
| 청년특별조정 | 35-45% | 100% | 45-55% |
📊 실제 사례별 감면 효과
💼 직장인 D씨 사례 (35세, 월소득 300만원)
| 조정 전 | 총 채무 6,500만원 |
| 월 상환액 | 280만원 |
| 연체이자율 | 연 24% |
| 조정 후 | 총 채무 3,900만원 (-40%) |
| 월 상환액 | 50만원 (-82%) |
| 상환기간 | 8년 분할 |
감면 혜택이 정말 크죠? 이제 신용회복 후 관리 방법을 알아볼까요? 🔄
🔄 신용회복 후 관리와 재기 방법
채무조정을 받았다고 끝이 아니에요! 성공적인 신용회복을 위해서는 체계적인 사후 관리가 필수랍니다. 신용회복위원회는 단순히 빚을 줄여주는 것을 넘어 완전한 경제적 재기를 도와주는 다양한 프로그램을 운영하고 있어요. 2025년부터는 더욱 강화된 자활 지원 프로그램으로 많은 분들이 성공적으로 재기하고 있답니다.
가장 중요한 건 성실한 변제예요. 매월 정해진 날짜에 변제금을 꼬박꼬박 납부해야 해요. 자동이체를 설정하면 깜빡할 일이 없겠죠? 2회 이상 연체하면 채무조정이 취소될 수 있으니 특히 주의해야 해요. 변제 중 어려움이 생기면 즉시 신용회복위원회에 상담을 요청하세요.
신용등급 관리도 중요해요. 채무조정 중에는 신용등급이 낮지만, 성실히 상환하면 점차 회복돼요. 변제 완료 후 2년이면 정상 수준으로 회복되고, 신용카드 발급이나 대출도 가능해진답니다. 신용회복위원회에서 제공하는 신용교육을 이수하면 더 빠른 회복이 가능해요.
재무 습관 개선이 핵심이에요. 가계부를 작성하여 수입과 지출을 관리하고, 불필요한 소비를 줄여야 해요. 신용회복위원회에서 제공하는 재무 컨설팅을 받으면 올바른 소비 습관을 기를 수 있어요. 저축 습관을 들이는 것도 중요한데, 적은 금액이라도 꾸준히 저축하는 습관을 기르세요.
📈 신용회복 단계별 로드맵
신용회복 5단계 성공 전략
1단계: 채무조정 승인 (0개월)
✓ 변제계획 확정 및 자동이체 설정
✓ 가계부 작성 시작
2단계: 안정적 변제 (1-12개월)
✓ 매월 성실 납부
✓ 신용교육 이수
3단계: 신용 개선 (13-36개월)
✓ 신용등급 단계적 상승
✓ 소액 저축 시작
4단계: 경제 재기 (37-60개월)
✓ 안정적 금융생활
✓ 자산 형성 시작
5단계: 완전 회복 (60개월~)
✓ 변제 완료 및 신용 정상화
✓ 정상 금융거래 가능
💪 신용회복 성공 팁
| 구분 | 실천 방법 | 효과 |
|---|---|---|
| 변제 관리 | 자동이체 + 예비자금 | 연체 방지 |
| 소득 증대 | 부업/자격증 취득 | 조기 상환 |
| 지출 관리 | 가계부 작성 | 여유자금 확보 |
| 신용 관리 | 정기 신용조회 | 등급 모니터링 |
신용회복 관리법을 알았으니, 2025년 새롭게 바뀐 제도를 확인해볼까요? ⚡
⚡ 2025년 달라진 제도와 혜택
2025년 신용회복위원회 제도가 대폭 개선되었어요! 정부의 서민금융 지원 강화 정책에 따라 더 많은 분들이 혜택을 받을 수 있도록 자격 요건이 완화되고, 감면 혜택도 확대되었답니다. 특히 청년, 자영업자, 취약계층을 위한 맞춤형 프로그램이 신설되어 큰 호응을 얻고 있어요.
가장 큰 변화는 채무 한도 상향이에요. 기존 10억원에서 15억원으로 늘어나 더 많은 채무자들이 혜택을 받을 수 있게 되었어요. 또한 연체 전이라도 상환 곤란이 예상되면 미리 신청할 수 있는 '선제적 채무조정' 제도가 도입되어 연체로 인한 신용 하락을 예방할 수 있게 되었답니다.
청년 특별 지원이 강화되었어요. 만 34세 이하 청년은 원금 감면율이 기존보다 10%p 추가되고, 상환 기간도 최대 15년까지 연장 가능해졌어요. 학자금대출 연체자를 위한 특별 프로그램도 신설되어 많은 청년들이 빚의 굴레에서 벗어나고 있답니다.
디지털 전환도 큰 변화예요. 모바일 앱을 통한 간편 신청이 가능해지고, AI 상담 서비스도 도입되었어요. 서류 제출도 온라인으로 간편하게 할 수 있고, 실시간으로 진행 상황을 확인할 수 있답니다. 비대면 화상 상담도 가능해져서 지방 거주자들도 편리하게 이용할 수 있어요.
🆕 2025년 신규 프로그램
| 프로그램명 | 대상 | 주요 혜택 |
|---|---|---|
| 청년 드림 플러스 | 만 34세 이하 | 원금 50% 감면, 15년 분할 |
| 소상공인 재기지원 | 폐업 자영업자 | 원금 60% 감면, 재창업 지원 |
| 의료비 특별조정 | 중증질환자 | 원금 70% 감면, 10년 분할 |
| 재난피해자 지원 | 자연재해 피해자 | 원금 65% 감면, 유예 1년 |
📱 디지털 서비스 혁신
2025년 새로운 디지털 서비스
📱 모바일 앱 서비스
- • 간편 신청 (10분 완료)
- • 실시간 진행상황 확인
- • 푸시 알림 서비스
🤖 AI 상담 서비스
- • 24시간 상담 가능
- • 맞춤형 프로그램 추천
- • 예상 감면액 즉시 계산
💻 화상 상담
- • 비대면 전문 상담
- • 지방 거주자 편의
- • 예약제 운영
📄 전자 서류
- • 온라인 서류 제출
- • 전자 서명 지원
- • 자동 서류 수집
2025년 새로운 제도까지 확인하셨나요? 궁금한 점은 FAQ에서 확인해보세요! ❓
❓ FAQ
Q1. 신용회복위원회 채무조정 신청 비용은 얼마인가요?
A1. 신청 수수료는 5만원이에요. 프리워크아웃은 3만원으로 더 저렴하고, 기초생활수급자나 장애인은 면제받을 수 있어요. 변호사 선임이 필요 없어서 추가 비용이 들지 않는 것이 큰 장점이랍니다!
Q2. 신용회복 중에도 대출이 가능한가요?
A2. 일반 금융권 대출은 어렵지만, 신용회복위원회의 소액대출(500만원 한도)은 이용 가능해요. 성실상환자는 6개월 후부터 신청할 수 있고, 연 4-6% 저금리로 지원받을 수 있답니다.
Q3. 채무조정 신청하면 회사에 알려지나요?
A3. 회사에 직접 통보되지 않아요! 다만 급여 압류가 진행 중이었다면 압류 해제 과정에서 알려질 수 있어요. 하지만 채무조정을 이유로 해고하는 것은 불법이니 안심하세요.
Q4. 프리워크아웃과 개인워크아웃의 차이는 무엇인가요?
A4. 프리워크아웃은 연체 30-89일 단기연체자 대상으로 이자만 감면해주고, 개인워크아웃은 90일 이상 장기연체자 대상으로 원금까지 30-50% 감면해줘요. 연체 기간에 따라 선택하시면 됩니다!
Q5. 신용회복 완료 후 신용등급은 언제 회복되나요?
A5. 변제 완료 후 2년이면 정상 수준으로 회복돼요. 성실상환자는 더 빨리 회복되고, 완료 즉시 공공기록은 삭제됩니다. 신용카드는 1년 후부터 발급 가능해요!
Q6. 사업자도 신용회복위원회 채무조정이 가능한가요?
A6. 개인사업자는 당연히 가능해요! 사업 관련 대출도 모두 포함되고, 사업을 계속하면서 채무조정을 받을 수 있어요. 2025년부터는 소상공인 특별 프로그램도 운영됩니다.
Q7. 채무조정 중 소득이 증가하면 어떻게 되나요?
A7. 기존 변제계획은 그대로 유지돼요! 여유가 생기면 조기상환을 통해 더 빨리 완료할 수 있고, 조기상환 시 추가 감면 혜택도 받을 수 있답니다.
Q8. 신용회복과 개인회생 중 어떤 것이 유리한가요?
A8. 채무가 5억원 이하고 빠른 처리를 원하면 신용회복이, 5억원 이상이거나 더 많은 탕감이 필요하면 개인회생이 유리해요. 비용과 시간을 고려해서 선택하세요!
Q9. 주택담보대출도 채무조정이 가능한가요?
A9. 네, 가능해요! 담보대출은 원금의 30%까지 감면받을 수 있고, 이자율 인하와 상환기간 연장도 가능해요. 주택을 유지하면서 채무조정을 받을 수 있답니다.
Q10. 채무조정 신청이 기각되면 재신청할 수 있나요?
A10. 6개월 후 재신청 가능해요! 기각 사유를 보완해서 다시 신청하면 되고, 다른 프로그램으로 변경 신청도 가능합니다. 포기하지 마세요!
Q11. 신용회복 중 해외여행이 가능한가요?
A11. 전혀 제한이 없어요! 신용회복위원회 채무조정은 사적 조정이라 여행이나 이민에 제약이 없습니다. 다만 변제금은 꼭 납부하고 가세요!
Q12. 연체 전에도 채무조정 신청이 가능한가요?
A12. 2025년부터 가능해졌어요! 신속채무조정 프로그램을 통해 연체 전이라도 상환 곤란이 예상되면 미리 신청할 수 있어요. 신용등급 하락을 예방할 수 있답니다!
Q13. 채무조정 중 결혼하면 배우자에게 영향이 있나요?
A13. 배우자에게는 전혀 영향이 없어요! 배우자의 신용등급이나 금융거래에 제한이 없고, 가족 명의 재산도 안전합니다. 안심하고 결혼하세요!
Q14. 학자금대출도 신용회복위원회에서 조정 가능한가요?
A14. 일반 학자금대출은 가능하지만, 한국장학재단 대출은 별도 제도가 있어요. 신용회복위원회에서 다른 채무와 함께 통합 조정받는 것이 유리할 수 있습니다!
Q15. 채무조정 변제 중 실직하면 어떻게 되나요?
A15. 즉시 신용회복위원회에 신고하면 변제유예나 변제계획 변경이 가능해요! 최대 6개월 유예가 가능하고, 재취업 후 다시 시작할 수 있답니다.
Q16. 신용회복 중 추가 채무가 발생하면 어떻게 되나요?
A16. 원칙적으로 추가 채무는 금지되어 있어요. 발각되면 채무조정이 취소될 수 있으니 주의하세요. 긴급자금이 필요하면 신용회복위원회 소액대출을 이용하세요!
Q17. 채무조정 서류는 어디서 준비하나요?
A17. 주민등록등본은 정부24, 소득증명서는 홈택스, 신용정보조회서는 신용정보원에서 무료로 발급받을 수 있어요. 2025년부터는 앱에서 자동 수집도 가능합니다!
Q18. 신용회복 상담은 어디서 받을 수 있나요?
A18. 전국 50개 지부에서 대면 상담이 가능하고, 전화(1600-5500)나 홈페이지에서 온라인 상담도 받을 수 있어요. 2025년부터는 AI 챗봇 상담도 이용 가능합니다!
Q19. 채무조정 완료 후 증명서 발급이 가능한가요?
A19. 네, 완제증명서를 발급받을 수 있어요! 이 증명서로 신용정보 정정을 요청할 수 있고, 금융기관에 제출하면 대출 심사 시 유리하게 작용할 수 있답니다.
Q20. 신용회복위원회 프로그램 중복 신청이 가능한가요?
A20. 동시 중복은 불가능하지만, 순차적으로는 가능해요! 프리워크아웃 실패 시 개인워크아웃으로 전환할 수 있고, 상황 변화에 따라 프로그램 변경도 가능합니다!
📝 마무리하며
신용회복위원회는 빚으로 고통받는 분들에게 실질적인 도움을 주는 든든한 동반자예요. 법원 절차 없이도 빠르고 저렴하게 채무를 조정받을 수 있으니, 더 이상 혼자 고민하지 마시고 오늘 바로 상담받아보세요!
📌 요약 정리
- ✅ 신청 수수료 단 5만원으로 부담 없음
- ✅ 원금 30-70%, 이자 100% 감면 가능
- ✅ 온라인 간편 신청, 평균 30일 내 처리
- ✅ 2025년 새로운 프로그램으로 혜택 확대
- ✅ 신용회복 후 2년이면 정상 금융거래 가능
🚀 지금 바로 실천해보세요!
신용회복위원회 대표전화 1600-5500으로 전화하거나 홈페이지(www.ccrs.or.kr)에서 온라인 상담을 신청하세요. 당신의 새로운 시작을 응원합니다!
📢 SNS로 함께 공유해주세요!
이 글이 도움이 되셨다면 빚으로 힘들어하는 주변 분들에게도 공유해주세요. 작은 정보 하나가 누군가의 인생을 바꿀 수 있습니다. 함께 희망을 나눠요! 💙
면책조항: 본 정보는 일반적인 안내 목적으로 제공되며, 개인의 구체적인 상황에 따라 결과가 다를 수 있습니다. 중요한 재무 결정을 내리기 전에 반드시 전문가와 상담하시기 바랍니다. 본 정보의 정확성과 완전성을 보장하지 않으며, 이용으로 인한 손해에 대해 책임지지 않습니다.
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